【AI活用ブログ】株式投資の親子2世代運用で注意する点

今回の記事のテーマは、＜「親子２世代運用」で注意する点＞です。この件についてAI先生の意見を聞き、私の経験や事例を踏まえて記事にしました。

（AI活用については、前回の記事【AI活用】70歳のブログ初心者でも、ブログ作成にAIを活用して収益化できるのか？参照）

私がいう「親子２世代運用」とは、親子で主に「親の資産」を運用することを言います。世間一般でも同じ意味と思います。

「親子２世代運用」のメリットは、

親の「資産寿命」を延ばし老後破綻を防ぐ
親が高齢になると（認知症になる等）、資産の管理運用が無理になることを防ぐ
親から次世代への相続の無駄を防ぐ

などがあります。

じゃなさん

うちは、両親はもう亡くなったが、ワシは親子２世代運用なんかなにもせんじゃったが？

かん

じゃなさんの親父さんの時代は、年金だけで十分に食べていけた時代だったんですよ。だけど、今からは年金も少なくなり、さらにインフレや長寿社会の到来で、うまく資産運用しなければ、生きてる間に資産は底をつくと思いますよ。それを老後破綻といいます。そもそも、このブログ開始以来、じゃなさんには、この話をなんども説明しましたよ、ね？

じゃなさん

あー、そうじゃったのー。

かん

だから、親子2世代運用を上手く活用しないとダメですよ、と。

じゃなさん

あー、そうじゃったのー。思い出したワ。ワシも息子達と2世代運用するようにするが、注意する点は、なんじゃ？

かん

（ふっ、やっと、今回の本題に入ったワ）じゃなさん、私の話をちゃんと聞いてちゃんと覚えておいてくださいよ！

こんな人にオススメ

シニアの投資初心者で「親子2世代運用」を考えている人
シニアの親をもつ投資初心者で「親子2世代運用」を考えている人
親子2世代運用の注意点を知りたい人

結論を先に言うと、株式投資の親子2世代運用で注意する点は、以下の通りです。

結論：親子2世代運用で注意する点

Microsoftの「Bing」の回答

親の資産の把握
リスク資産の比率の見直し
親子間のコミュニケーション

Googleの「Bard」の回答

親子でリスクの取り方について合意する
親子で情報共有する
親子で相続対策を行う

1 【AI活用】質問と回答～親子2世代運用で注意する点
2 【事例】私の親子2世代運用方法(AI先生との相違あり）
3 【まとめ】株式投資の親子2世代運用で注意する点

【AI活用】質問と回答～親子2世代運用で注意する点

かん

前語りが長くなりましたが、早速、「AI先生」に「親子２世代運用の注意点」についえて質問してみました。

「AI先生」への質問

【質問内容】～資産の親子２世代運用の注意点を教えてください。

Microsoftの「Bing」の回答より

【質問内容】～「資産の親子２世代運用の注意点を教えてください。」の回答は以下の通りでした。

「Bing」の回答部分の画像貼付

「Bing」の回答の内容

上記の通り、Microsoftの「Bing」の回答があり、その内容は

親の資産の把握
リスク資産の比率の見直し
親子間のコミュニケーション

の3点で、それぞれ根拠を示す資料のリンクが貼られていました。下記の青色文字で青色下線がある部分です。（以下、下記回答の内容を参照）

資産の親子２世代運用とは、親と子どもが協力して親の資産の運用を行うことです ¹。親子２世代運用の注意点としては、以下のようなことが挙げられます。

親の資産状況の把握：親の金融資産（あれば負債も）のありかと金額、保有状態（ポートフォリオ）、金融機関・担当者との取引状態などを確認することが重要です ² ³。これにより、親の資産が適切に運用されているか、相続税対策や生活費確保などが必要かなどを判断できます。
リスク資産の比率の見直し：一般に、高齢者に対する資産運用のアドバイスとしては、リスク資産（株式や投資信託など）の比率を低下させることが推奨されますが、親子２世代運用では、子どもの将来的な受け取りを考えると、リスク資産の比率を高めることも有効です ⁴。ただし、親の生活費や相続税などを考慮して、リスク許容度や目的に応じたバランスを取ることが必要です。
親子間のコミュニケーション：親子２世代運用では、親子間でお互いの意思や目的を共有し、信頼関係を築くことが大切です ³。また、親子間で運用方針や決定権などを明確にすることも重要です。親子間で意見が食い違ったり、金融機関・担当者に不信感を持ったりすると、トラブルや損失につながる可能性があります。

詳細情報:

1. diamond.jp 2. diamond.jp 3. jibunbank.co.jp 4. media.rakuten-sec.net 5. bing.com+2 その他

Googleの「Bard」の回答より

【質問内容】～「資産の親子２世代運用の注意点を教えてください。」の回答は以下の通りでした。

「Bard」の回答部分の画像貼付

「Bard」の回答の内容

上記の通り、Googleの「Bard」の回答があり、その内容は

親子でリスクの取り方について合意する
親子で情報共有する
親子で相続対策を行う

の3点でした。ただし、Bingと違って根拠を示すリンクが貼られていませんでした。（以下、下記回答参照）

親子2世代資産運用には、以下の点に注意する必要があります。

親子でリスクの取り方について合意する 親子でリスク許容度が異なる場合、運用方針を合わせることが重要です。親がリスクを避けたい場合、株式などのリスク資産の割合を減らす必要があります。
親子で情報共有する 親子で資産運用を行う場合、資産状況や運用方針について情報共有することが重要です。情報共有することで、リスクを回避し、効率的な運用を行うことができます。
親子で相続対策を行う 親子で資産運用を行う場合、相続対策を行う必要があります。相続対策を行うことで、税金の負担を軽減し、子に資産を円滑に承継することができます。

親子2世代資産運用は、親と子が協力することで、資産を効率的に運用し、相続対策を行うことができる有効な方法です。しかし、上記の点に注意して行う必要があります。

じゃなさん

どちらにしろ、親子の仲が良く、そし兄弟も仲が良くないと、難しいな。それが大前提の話じゃな。

かん

さすがに、わかってらっしゃる。そこが一番の注意を要する点かも。