【60代70代】エクセルで株管理(楽天SBI証券)～2024年の新NISA移行準備と出口戦略（2023年11月末時点）

出口戦略として「4％ルール」は参考にするが、4％にこだわらない（人生、先が短いし、そもそも必要な支出は必要であり、4％にこだわりたくないので）
「下落リスク」も「為替リスク」もその保有割合を50：50（なんでも半々）くらいにする。（そもそも下がるか上がるかは半々、先が短かく大きなリスクを取りたくないので）
できるだけ「NISA枠」を活用するが無理をしない。（私の場合、70代と先が短いので不確実な利益より、確実に取られる支出（経費）を抑える方が大事だと思うので）※2024年新NISA移行後についても同じスタンス
親子2世代で共同してトータル的に運用し資産寿命を延ばす。（金融資産にできるだけ長生きしてもらうためには、運用を止めずに生涯現役で次世代へのバトンタッチが必要）

というスタンスでやっています。

具体的方針も変化はありません。

かん

具体的な運用方針は

親子2世代で共同運用のメリットを生かすため、「実際に使いながら運用していく部分」（前半）と「ホールドする長期運用部分」（後半）とに分けてポートフォリオを作成し
1. 前半部分とは、70歳から85歳位までの間、お金を使いながら、株式・投信を40％、米国債などを40％とほぼ同じ割合を保持
2. 後半部分とは、85歳から100歳までの間に使う予定のお金のことで、株式・投信が100％で、しばらくの間はガチホ。ただし前半部分の減り具合を見て、リバランスしていく予定

と考えています。後半部分が親子2世代運用のメリットだと考えています。

じゃなさん

親子２世代運用とは、簡単に言えば、ボケてきたときの対策じゃな。

2023年11月末時点の「増減率（％）」（年初来）

出口戦略をスタートした2023年の年初から現在までのMy資産の「増減率（※）」は

　　【11ヶ月経過した2023年11月30日18時時点】

でした。

　　　　　　　　　【４ヶ月経過した2023年4月28日15時時点】

　　【5ヶ月経過した2023年5月29日15時時点】

　　【6ヶ月経過した2023年6月29日15時時点】

　　【7ヶ月経過した2023年7月29日15時時点】

　　【8ヶ月経過した2023年8月31日15時時点】

　　【9ヶ月経過した2023年9月29日15時時点】

　　【10ヶ月経過した2023年10月31日15時時点】

　　【11ヶ月経過した2023年11月30日18時時点】

でした。

※「増減率」～「My資産」の中の「現金」から生活費（固定費や税金など）として費消していく金額も含めていることから、「騰落率」とはせず「増減率」としました。

じゃなさん

今回11月末は年初来プラス「＋11%台」じゃな。

かん

また、年初来プラス11％台に戻ってきましたね。まあ、一喜一憂しないようにしておきます。

前回の記事（１ヶ月前の定点観測の記事）【人生100年・70歳からのリアル出口戦略】エクセルで株管理（楽天SBI証券・親子2世代運用NISA対応版）～2023年４月末を見てもらえば分かるとおり、出口戦略の実効性（安全性を含む）がより上がるように、出口戦略開始（2023年1月）から４月中旬にかけ、アセットアロケーションやポートフォリオを大きく変化（リバランス）させました。

その主な内容は、

「現金」の割合を減らし、「米国債など」の割合を増やしたこと
できる限り「NISA口座」への投資額を増やしたこと
親子2世代で共同運用のメリットを生かすため、「実際に使いながら運用していく部分」（前半）と「ホールドする長期運用部分」（後半）とに分けてポートフォリオを作成したこと
- 前半部分のポートフォリオは、使いながら「株式・投信を40％、米国債などを40％」とほぼ同じ割合を保持＜株式・投信が50％になればリバランス予定＞
- 後半部分のポートフォリオは、株式・投信がほぼ100％で、当分の間はガチホ。