【60代70代】エクセルで株管理(楽天SBI証券)～2024年の新NISA移行準備と出口戦略（2023年6月末、7月末時点）

70歳になって初の（2023年）正月を出口戦略の起点とし、「生活資金を使いながら運用していって、資産寿命がどこまで持つか？」「70代で2024年の新NISAへの移行とどう関わっていくか？」ということを考えながらMy資産の増減を記録化していくことにしました。

かん

私の出口戦略の大きな方針は、「できるだけ老後資金を長持ちさせる」つまり、「資産寿命を延ばす」ことです。

今回の記事はこんな人におすすめの記事です。

こんな人にオススメ

方針：【60代70代】エクセルで株管理(楽天SBI証券)～2024年の新NISA移行準備と出口戦略（2023年6月末、7月末時点）

基本方針に変化はありません。

かん

基本的には

出口戦略として「4％ルール」は参考にするが、4％にこだわらない（人生、先が短いし、そもそも必要な支出は必要であり、4％にこだわりたくないので）
「下落リスク」も「為替リスク」もその保有割合を50：50（なんでも半々）くらいにする。（そもそも下がるか上がるかは半々、先が短かく大きなリスクを取りたくないので）
できるだけ「NISA枠」を活用するが無理をしない。（私の場合、70代と先が短いので不確実な利益より、確実に取られる支出（経費）を抑える方が大事だと思うので）※2024年新NISA移行後についても同じスタンス
親子2世代で共同してトータル的に運用し資産寿命を延ばす。（金融資産にできるだけ長生きしてもらうためには、運用を止めずに生涯現役で次世代へのバトンタッチが必要）

というスタンスでやっています。

具体的方針も変化はありません。

かん

具体的な運用方針は

親子2世代で共同運用のメリットを生かすため、「実際に使いながら運用していく部分」（前半）と「ホールドする長期運用部分」（後半）とに分けてポートフォリオを作成し
1. 前半部分は、株式・投信を40％、米国債などを40％とほぼ同じ割合を保持
2. 後半部分は、株式・投信がほぼ100％で、しばらくの間はガチホ。前半部分の減り具合を見て、リバランスしていく予定

と考えています。

出口戦略をスタートした2023年の年初から現在までのMy資産の「増減率（※）」は

　　　　　　　　　【４ヶ月経過した2023年4月28日時点の「増減率」】

　　【5ヶ月経過した2023年5月29日15時時点の「増減率」】

　　【6ヶ月経過した2023年6月29日15時時点の「増減率」】

　　【7ヶ月経過した2023年7月29日15時時点の「増減率」】

でした。

※「増減率」～「My資産」の中の「現金」から生活費（固定費や税金など）として費消していく金額も含めていることから、「騰落率」とはせず「増減率」としました。

じゃなさん

4月末は年初来でプラス「＋4.27％」で、今回6，7月末がプラス「＋11%台」じゃな。良いペースじゃな　(^0^)

かん

6，7月も、支払いも多かったけど、株式高騰や円安で増えたんですね。夏の間の取り引き減少や円高があれば直ぐにダウンするし、それは織り込んでおかないとですね。下がって慌てないように。

前回の記事（１ヶ月前の定点観測の記事）【人生100年・70歳からのリアル出口戦略】エクセルで株管理（楽天SBI証券・親子2世代運用NISA対応版）～2023年４月末を見てもらえば分かるとおり、出口戦略の実効性（安全性を含む）がより上がるように、出口戦略開始（2023年1月）から４月中旬にかけ、アセットアロケーションやポートフォリオを大きく変化（リバランス）させました。

その主な内容は、

「現金」の割合を減らし、「米国債など」の割合を増やしたこと
できる限り「NISA口座」への投資額を増やしたこと
親子2世代で共同運用のメリットを生かすため、「実際に使いながら運用していく部分」（前半）と「ホールドする長期運用部分」（後半）とに分けてポートフォリオを作成したこと
- 前半部分は、株式・投信を40％、米国債などを40％とほぼ同じ割合を保持
- 後半部分は、株式・投信がほぼ100％で、しばらくの間はガチホ。前半部分の減り具合を見て、リバランス予定