今回のテンプレートでは、シニア高齢者代表のじゃなさんが悩んでいる「ポートフォリオの一部にバランス型の投資信託を保有した場合、全体での株価暴落リスクと円高為替リスクをどうやって出すのか分からない」という質問に答えるためのテンプレートの使い方です。そして、このテンプレートは、老後資金の親子2世代運用や一般NISAや積立NISAやジュニアNISAも考慮していますよ。
ありがと(*’-‘*)
NISAにも対応しています！
今回の記事は、こんな人におすすめです。
- 「バランス型投資信託」をポートフォリオの一部に保有している人で、他の株式等と合わせてリスク対策を取りたい思っている人
- My資産ポートフォリオの「株価暴落リスク」と「円高為替リスク」の保有割合を知りたい人
- 「暴落リスク」×「為替リスク」の同時リスク発生時の下落率や評価額を知りたい人
- Excel（エクセル）のピボットテーブルを使ってポートフォリオを作成して可視化・見える化したい人
- シニアの親を持つ方で老後資金の親子2世代運用を考えている人
- シニアの方で老後資金の親子2世代運用を考えている人
- NISAの資金管理もおこないたい人
当ブログでは、2023年末まではSBI証券と楽天証券とSBIネオモバイル証券の３つの証券会社をカバーしていましたが、2024年からは、SBIネオモバイル証券がSBI証券に統合されたため、当ブログがカバーしている証券会社は、SBI証券と楽天証券の2つとなりました。そのため、同２社をお使いの方は、同2社合体版をダウンロードしてお使いください。
※既に3社合体版を使っている方へ～【3社合体版のテンプレートから2社合体版への変更の場合】は、SBIネオモバイル証券の部分をエクセル（Googleスプレッドシート）の「行削除」で削除すれば簡単に変更できます。
目次
- 1 同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用テンプレートの「ウリ」は？
- 2 同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用Excelテンプレートのダウンロード（SBI証券・老後資金の親子2世代運用・NISA対応版・投資信託含む）
- 3 同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用テンプレートの使い方（SBI証券・老後資金の親子2世代運用・NISA対応版・投資信託含む）
- 4 まとめ：【Excelテンプレート】同時リスク（暴落×円高）発生時の資産の下落幅が分かる株管理テンプレート配信＜無料＞（SBI証券・親子2世代運用積立NISA等対応版・バランス型投資信託含む）
同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用テンプレートの「ウリ」は？
暴落リスクや為替リスクに、それぞれ「リスク係数」を利用
今回のテンプレートは、分散型投資信託など、株式と債券、日本円やドル建て等が一つの商品の中に含まれる場合、その割合をリスク係数として表せば下落率も計算できる、ということじゃな。
そういうことです。今回のテンプレートでは、4分散型投資信託という任意の名前を付けて、米国債、日本国債、米国ETF、日本国内株をそれぞれ25％ずつが含まれる商品も保有しているという想定です。
了解じゃ！その場合は、どちらも半々だから
暴落リスクが「50％」、為替リスクが「50％」じゃな。
そうです。係数としていますから、表記は「小数」です。ですから、この4分散型の投資信託は、暴落リスク係数「0.5」為替リスク係数「0.5」としています。
・「バランス型投資信託」の為替リスク及び暴落リスクの割合をぞれぞれ「為替リスク係数」「暴落リスク係数」として表記
・「バランス型投資信託」を含め全体の「為替リスク資産」と「暴落リスク資産」のそれぞれの保有割合が分かる。
・「為替リスク資産」×「株下落リスク資産」のそれぞれの下落率を入力すれば、同時リスク発生時の下落率が自動で分かる。
今回は、別記事の【Excelテンプレート】【バランス型投資信託含む】My資産の同時リスク「暴落リスク×為替リスク（円高）」発生想定で下落幅(率）が分かるテンプレート（SBI証券・銀行・家族3人）の使い方です。
同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用Excelテンプレートのダウンロード（SBI証券・老後資金の親子2世代運用・NISA対応版・投資信託含む）
ダウンロードは、下のダウンロードボタンを押して下さい。
このテンプレートには、下のとおり、1個のExcelファイルにシート毎に分けて保存しています。
- 【B】コード表(自作） ※デモテーブル、銘柄テーブル
- 【C】データベース・SBI証券1社・親子3人分 ※各証券会社のデータを共通化用データベース
- 【D】見える化（暴落リスク×為替リスク・係数利用版） ※これは【C】データベース【B】コード表と連動しています。
注意事項
マクロは使っておらず、カスタマイズは可能です。
ダウンロードは自由ですが、ご利用は自己責任でお願いします。
※ダウンロードの際は、プライバシーポリシー/免責事項/著作権/リンク等を参照下さい。
当ファイルを利用することにより生じた損害等の一切の責任を負いかねますのでご了承ください。
質問や要望などありましたら、お問い合わせフォームにご連絡ください。できるだけのことはさせていただきます。
同時リスク(株価暴落×円高)発生時の資産の下落幅が分かるポートフォリオ作成用テンプレートの使い方（SBI証券・老後資金の親子2世代運用・NISA対応版・投資信託含む）
今回の説明では、数字をアレンジしていますので、使うときは自分の資産（金額）を入れて行ってください。
いつものとおり、データを見れば分かる方は、そちらへどーぞ＼(^^
ダウンロードしたファイルの中に 「【D】見える化（暴落リスク×為替リスク・係数利用版） 」というシートがありますので、それを見れば全体が俯瞰して見えます。
今回は、【B】コード表に、暴落リスクと為替リスクのそれぞれの「リスク係数」の欄を新設しています。【C】データベースには、そのリスク係数を読み込む欄と、時価評価額にそれぞれリスク係数を乗じた金額を「為替リスク金額」「暴落リスク金額」とそれぞれの欄を新設しています。
Excelテンプレートの参照元の【B】コード表に「為替」と「暴落」のリスク係数欄の新設
「為替リスク係数」「暴落リスク係数」を、それぞれ「為替・係数」「暴落・係数」としてコード表の欄を新設しました。（※赤枠の中の右2列です）
図解の説明 （赤丸㋐）～リスク係数欄の新設
① 赤丸㋐－1 【B】コード表に「為替・係数」と「暴落・係数」欄(列）を新設
【B】コード表に、「暴落リスク」や「為替リスク」の有無の欄のすぐ右にそれぞれの「リスク係数」の欄を新設しておるのが、この図じゃな。
ハイ。それぞれの欄には、「暴落・係数」「為替・係数」と記しているところです。
② 赤丸㋐－2 各「リスク係数」の捉え方
基本的に、各リスク係数は
・米国株式のみ～暴落リスク「1.0」、為替リスク「1.0」
・米国債券のみ～暴落リスク「0」、為替リスク「1.0」
・日本株式のみ～暴落リスク「1.0」、為替リスク「0」
・日本債券のみ～暴落リスク「0」、為替リスク「0」
を基準として付けています。
例えば、米国株式は、株価下落リスクは100％あるから暴落リスク係数を「1.0」、 為替リスクも全てドル建てで為替リスク100％で為替リスク係数を「1.0」ということです。
この基準に従い今回のテンプレートで使用した4資産分散型の投資信託は、暴落係数「0.5」為替係数「0.5」としています。（上記【B】コード表の最下部参照）
Excelテンプレート【C】データベースにも同上の「係数」欄と「リスク金額」欄の新設
【C】データベースにも「為替・係数」と「暴落・係数」の欄を新設して、個々の商品の時価評価額にそれぞれリスク係数を乗じた金額を「為替リスク金額」「暴落リスク金額」として欄を新設しています。
図解の説明（赤丸㋑）～「リスク係数」欄と「リスク金額」欄の新設
① 赤丸㋑-1【C】データベースに「為替・係数」と「暴落・係数」欄(列)を新設読込
・VLOOKUP関数で【B】コード表からそれぞれ係数を参照して読み込む
② 赤丸㋑-2【C】データベースに「為替リスク金額」と「暴落リスク金額」欄(列)を新設算出
【C】データベースの「係数」の右側にある「為替リスク金額」と「暴落リスク金額」とはなんじゃ？
ハイ。それは、個々の商品の時価評価額にそれぞれリスク係数を乗じた金額、つまり、「為替リスク金額」＝「時価評価額」×「為替・係数」で、「暴落リスク金額」＝「時価評価額」×「暴落・係数」のことです。
ひと言で言えば、「暴落リスク」や「為替リスク」にさらされた金額はいくらあるのかということです。
そうすることでのメリットは？
このリスクにさらされた金額を出せるようにしておけば、4資産分散型の投資信託でも、直ぐに下落の想定額が計算でき、My資産にも反映できる、という点がメリットです。
ふむふむ。そういうことか。
そもそも論ですが、証券会社のWEBサイトやマネーフォワードMEでこれが直接できない、というのが私がこれらテンプレートを作っている一つの大きな理由ですから。
そーか。そーじゃな。
「為替及び暴落のリスク金額」の算出と時価評価額に占める割合
「暴落リスクがある金額」の算出
4資産分散型の投資信託は、下記ピボットテーブル集計表の中の「4 投信・その他」に便宜上区分しています。
「為替リスクがある金額」の算出
同じく、4資産分散型の投資信託は、下記ピボットテーブル集計表の中の「4 投信・その他」に便宜上区分しています。
「為替及び暴落リスクがある金額」の時価評価額に占める割合
これらは、【C】データベースに「為替リスク」と「暴落リスク」欄(列)を追加読込みし、「暴落リスクのある金額」と「為替リスクのある金額」を算出して、その後はいつもどおり、ピボットテーブルで集計したものです。
それぞれのリスクの有無の割合を分かりやすく円グラフにすると、↓こうなる、ということじゃな
やはり、円グラフにすると分かりやすいわ。暴落リスクは、資産を半々で保有しているが、為替リスクの方は、資産の71％がリスク有り、じゃな。
これだと、もし円高に大きく振れると、かなり資産の評価額が減りますね。要注意ですよ。
ふむふむ。ありがとう(*’-‘*)
「暴落リスクと為替リスク」同時発生想定後のMy資産ポートフォリオの下落率
ここからは、シミュレーションです。手順は、
① 株価が○○％下がれば、My資産全体は○○％減る（任意で手入力する）
② 為替が○○％下がれば(円高）、My資産全体は○○％減る（任意で手入力する）
③ 両リスクが同時に発生すれば、My資産全体は○○％減る（自動で算出表示される）
となっています。
図解の説明（赤丸①）株価が○○％下がれば、My資産全体で○○％減る
株価が○○％下がれば（赤丸①に任意で手入力する）、My資産全体で○○％減る
例示：株価が「－20％」下落した場合、My資産全体では「－10％」(減る）
図解の説明（赤丸②）為替が○○％下がれば(円高）、My資産全体で○○％減る
為替が○○％下がれば（赤丸②に任意で手入力する）、My資産全体で○○％減る
例示：為替が「－20％」下落した場合、My資産全体では「－14％」(減る）
これらは、赤丸①に想定される株式下落率（暴落リスク）を入れ、赤丸②に想定される日本円の下落率(為替リスク）を入れれば、次の項目の赤丸③に両リスクをトータルした下落率(増減率）が反映される、ということです。
図解の説明（赤丸③）両リスクが同時に発生すれば、My資産全体で○○％減る
例示：上記の両リスクが同時に発生すれば、My資産全体で「－23％」減る(自動算出）
今のMy資産が、2つのリスク（共に－20％）が同時に起こったときには、My資産全体で「－23％」下落して、約3700万円が約2900万円になる、ということが分かるんじゃな。
現在の株式投資のMy資産ポートフォリオと同時リスク想定後の同ポートフォリオの対比（見える化）
上記の結果をグラフにして見える化可視化したものです。
グラフの説明（赤丸①）My資産ポートフォリオ（現在）の暴落リスクのみでの想定後の下落率
例示：株価が「－20％」下落した場合、My資産全体では「－10％」(減る）
これは、いつものとおり、ピボットテーブルの見える化可視化です。
グラフの説明（赤丸②）My資産ポートフォリオ（現在）の為替リスクのみでの想定後の下落率
例示：為替が「－20％」下落した場合、My資産全体では「－14％」(減る）
グラフにすると、映像が頭に残るな、数字と違って、よく分かるわ。株式投資の恐ろしさも……
グラフの説明（赤丸③）My資産ポートフォリオ（現在）の同時リスク発生想定後の下落率
例示：上記の両リスクが同時に発生すれば、My資産全体で「－23％」減る
今のMy資産が、2つのリスク（共に－20％）が同時に起こったときには、My資産全体で「－23％」下落して、約3700万円が約2900万円になる、ということの見える化（グラフ化）じゃな。コワッ！
まとめ：【Excelテンプレート】同時リスク（暴落×円高）発生時の資産の下落幅が分かる株管理テンプレート配信＜無料＞（SBI証券・親子2世代運用積立NISA等対応版・バランス型投資信託含む）
今回の記事は、
- 「バランス型投資信託」をポートフォリオの一部に保有している人で、他の株式等と合わせてリスク対策を取りたい思っている人
- My資産ポートフォリオの「株価暴落リスク」と「円高為替リスク」の保有割合を知りたい人
- 「暴落リスク」×「為替リスク」の同時リスク発生時の下落率や評価額を知りたい人
- Excel（エクセル）のピボットテーブルを使ってポートフォリオを作成して可視化・見える化したい人
- シニアの親を持つ方で老後資金の親子2世代運用を考えている人
- シニアの方で老後資金の親子2世代運用を考えている人
- NISAの資金管理もおこないたい人
に向けた記事でした。
今回の説明で、ワシは2点勉強になった。
■1点は、投資信託でも株式や債券が含まれた場合は、「リスク係数」を使うことでMy資産全体のリスク割合を出せるんじゃな。これは、まだまだ応用できそうじゃな。
■もう1点は、株式のリスクは半々の50％にしていたが、それでも為替リスク70％もあれば、全体のリスクも大きくなり、暴落リスクだけを注意しても何もならんということじゃな。日頃から為替リスクの割合にも注意が必要ということが分かったワイ。特にシニア高齢者の我々は、じゃな！人生、先が短いし回復は待てないし、使うのは日本円だし。現金の米ドルまで減るのは許せん！
円安に大きく振れてるときは、為替リスクの割合は、チョー重要だと思います。先が短いのでくれぐれもご注意を。そして、もう一つは、老後資金の親子2世代運用も考えて作っていることも分かってくださいね。(^0^)
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